質問サイトで割りとよく見かけるのが次のような質問です。
そしてこの手の質問は、答えるのに非常にこまります。なぜでしょうか。
相談者が求めるものによってアドバイスが違う
投資をする前に考えないといけないことが２つ有ります。
- 現在手持ちのお金を、いつまでにどの程度増やしたいか
- 投資でどの程度のリスクが取れるのか
これを決めないで、どう運用するのが良いかを聞かれても、答えようが無いのです。例えば、手持ちのお金が300万円で、これを10年で２倍に増やしたいとしましょう。そうすると、年利７％程度の複利で運用する必要があります。ということは、選択肢としては、全額株式の投資信託を使って運用するしかないでしょう。
ただ、株式中心で運用する投資信託を買えば、当然ですがうまく行かない確率も大きくなります。元本割れすら覚悟が必要です。それを容認でき無いのなら、そもそも２倍に増やすのは不可能という判断になります。
これが、10年で２割程度増やせれば良いという話なら、もっと安全に運用することができます。年1.8％から年1.9％で運用できれば良いので、市場金利がそれなりに良い時期なら、10年物の国債などでも運用できるかもしれません。投資信託を使うのよりも、余程安全に運用することができます。
これを書いている時点では、長期国債の金利は年１％を割っているような状況です。ですから、株式やREIT で運用する投資信託を組み合わせる必要があるでしょうけどね。もちろん、その場合は、多少リスクも増えます。
さらに言うと、そもそも元本割れは絶対に許されないようなお金だったら、運用はもっと保守的になります。「全額個人向け国債でも買っとけ」くらいしかアドバイスしようが無いですよね。
相談する時にはどのくらい増やしたいのかイメージすることが大事
もちろん投資経験が浅い人が「10年で1.5倍に増やしたい」などという明確なイメージを持つのは難しいでしょう。それでも、大雑把なイメージは持った上で相談を持ちかけた方が効果的でしょう。
例えば、「リスクを取ってもいいから出来るだけ大きく増やしたい」とか「多少リスクを取っても良いが、元本割れする確率があまり大きくない方法で運用したい」といった感じのイメージは持っておきましょう。その上で相談した方が、良い答えが返って来るはずです。
ちなみに私ならどうするか
さて、一番最初の質問は次のようなものでした。
これに率直に答えると「知りません」というふうにしか答えることができません。上に書いたような理由で、答えようが無いのです。
それでは仮に、「あなたならどう運用しますか？」という条件なら次のように答えるでしょう。
私個人としては、ある程度のリスクを取っても大きく増やしたいので、株式中心で運用します。そして、手数料を考えれば、インデックスファンドを選ぶことになるでしょう。さらに、条件が許すのなら、ETF を使います。
分散投資は日本株と外国株の両方を買うことで行います。こうすることで、ある程度リスクを下げる効果はあります。ただ、株式なので単年で考えるとマイナスのパフォーマンスの可能性も覚悟しないといけないでしょう。
外国債券の投資信託は、実は、リスクの割りにあまり有利な商品とはいえないので組み入れません。REIT は多少不透明な部分があるので、これも外しておきます。
まあ、だいたいこんなところでしょうか。でも、大きくリスクを取ることが出来ないと思っている人には、とんでもないプランに感じられるでしょう。ですから、前に書いたように、どの程度増やしたくて、どの程度のリスクを取れるのかというイメージは大事なのです。
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