投資信託の積立がさらに有利になった| つみたてNISAで節税効果が

このサイト内で散々ご紹介してきているように、個人が長期で資産を増やそうと思った時に便利なのが投資信託の積立です。そして、うれしいことに、投資信託の積立がさらに有利になりました。

2018年１月につみたてNISA と言う仕組みが導入されるのですが、これが投資信託の積立に非常に有利なのです。金融庁も非常に良い仕組みを考えてくれたものです。

このページでは、つみたてNISA について、簡単に確認してみることにしましょう。

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投資信託の積立で得られた利益（配当金を含む）は20年間非課税

つみたてNISA とは何かを簡単に言うと、投資信託の積立に特化したNISA の事です。つまり、つみたてNISA だと、積立てた投資信託の売却益や配当金が非課税になるのです。

しかも、一般のNISA よりもさらに有利な事に、非課税期間が20年もあります。

一般のNISA だと５年しか非課税期間がありません。ですから、購入から５年以内のある程度のところで売って、利益を確定する必要があります。そうしないと、非課税枠を使うことが出来ません。

しかし20年も非課税期間があれば、かなり長期の運用が可能になるわけです。基本的には、一度契約してしまえば、放置していても税制的に有利な形で資産運用ができるわけです。

つみたてNISA の場合は、年間40万円まで利用可能です。一般のNISA が年間100万円まで利用可能なので、この点は一般のNISA に負ける部分かもしれません。

しかしながら、年間で40万円まで可能という事は、月々３万円積立てても大丈夫だという事です。毎月３万円の12か月で36万円ですからね。

常識的に考えて、月々３万円も積立てられれば、一般的な家庭の積立としては十分という事が多いでしょう。それに、どうしてもこれでは足りないという事であれば、家族に口座を作ってもらって、それを使うことだって不可能ではありません。

ちなみに、投資信託なら何でも「つみたてNISA」の対象になるわけではありません。金融庁から許可された投資信託だけが対象となります。

このサイトでは、eMAXIS シリーズなどの積立をお勧めしています。金融庁のサイトでチェックした限り、eMAXIS シリーズは「つみたてNISA」が利用できる投資信託に選ばれていました。

その他の投信を見る限り、原則として、手数料が安いインデックスファンドが対象になっているようですね。まあ、長期投資という事を考えた場合、妥当な選択と言って良いでしょう。手数料が高い投信を売りたい金融機関としては、うれしくない決定でしょうけどね。

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ちなみに、手数料等を考慮すると、iDeCo の窓口金融機関にはネット証券がお勧めです。興味がある方は資料請求から。

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投資信託の積立をして長期的な資産形成をする場合も、やっぱりSBI証券が良いでしょう。銀行や信用金庫からの自動引き落しに対応していて、とても便利です。月々100円から積立てられるのもメリットですね。

ETF を選ぶ人は手数料にこだわっている人が多いはずです。もしそうなら、証券会社に支払う売買手数料にもこだわるべきですよね。大手証券会社の窓口なんかで買ったら、手数料が高くなって本末転倒です。

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タグ: つみたてNISA, 所得税, 節税