定期預金とのセットプランで販売する投資信託は損かも

銀行は定期預金とセットにして投資信託を販売します

某信託銀行で次のような商品が発売されました。

投資信託と定期預金を同時に始めた場合、定期預金の金利を３％にするというものです。
年利換算で３％の優遇金利になるということです。
これだけ見ると、大変魅力的な商品ですね。

ただし、これにはいくつかの条件が付いていました。

(1)投資信託と定期預金の合計が100万円以上であること

小口は相手にしないということですね。
これは、まあ良いでしょう。

(2)投資信託の購入額が50％以上であること

100万円出す場合は、50万円までしか定期預金に出来ないということです。
これは何か裏がありそうですね。

(3)３％の金利は当初３ヶ月のみで、以降は通常の金利になる

３ヶ月間だけ定期預金の金利が３％になるからといって、どれだけのメリットがあるのでしょうか？
計算してみないとなんともいえません。

(4)投資信託のうち公社債投資信託は対象外

これはあとで説明します。
簡単に言うと、銀行が損をしないための条件をつけています。

主な条件はこんなところです。

このような条件が、どのような意図で設定されたか分かりますか？

おそらく、多くの人が分からないでこのプランを購入することになります。
何となく得だというイメージを信じて。

しかし、色々分析してみると、私たち投資家ではなく、銀行にメリットの大きい取引であることが分かってきます。
ここからは、銀行が何を考えているかを詳しく見ていきましょう。

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